Keine Karenzzeit bezüglich Todesfallschutz und Berufsunfähigkeitsschutz  zur beitragsfreiheit ist eine zusätzliche BU-Rente möglich
Bei Einschluss einer zusätzlichen Berufsunfähigkeitsrente gilt:
Bei der Kalkulation ihrer Neuzugangsbeiträge gehen die Versicherungsunternehmen davon aus, dass bei Antragstellung keine Vorerkrankungen oder gesundheitlichen Einschränkungen bestehen bzw. keine ärztlichen Behandlungen angeraten oder vorgesehen sind. Liegen diese Voraussetzungen im konkreten Fall jedoch nicht vor, prüft das Unternehmen, ob das dann gegebene Risiko zu einer Dienstunfähigkeit / Berufsunfähigkeit führen könnte.
Dann wird durch besondere Vertragsvereinbarungen in Form von Zuschlägen, Ausschlüssen oder Höchstsummen versucht, diese Risiko zu kalkulieren.
(Ist dies nicht möglich, kann es durchaus auch zu Ablehnungen oder Zurückstellungen der betreffenden Anträge kommen. )

Die privaten Versicherer setzen demnach normale Gesundheitsverhältnisse voraus. D.h. sie dürfen selbstverständlich auch mal krank gewesen sein !

Tendenziell kann gesagt werden, dass die Versicherer mit einmaligen Krankheiten selten Probleme haben, bei chronischen Krankheiten dagegen schnell mit Zuschlägen oder auch Ablehnungen reagieren.

Wie ein und dieselbe Vorerkrankung von verschiedenen Versicherer jedoch in der Risikoprüfung eingeschätzt wird, kann sehr unterschiedlich ausfallen.

Hier einige Erfahrungswerte von häufigen Erkrankungen:

Allergien (Heuschnupfen) - Ausschluss (Zuschläge von 0-30 % selten)
Wirbelsäule Ausschluss bis hin zur Ablehnung
Atemwegserkrankungen - z.B. Asthma - Ablehnung
Psychotherapie - Ablehnung
Übergewicht - Zuschläge von 0-30 % // in Kombination mit anderen gesundheitlichen Belastungen - Ablehnung, ab einen bestimmten Wert - Ablehnung
Augen über 8 Dioptrien
Herz - Kreislauferkrankungen - Zuschläge bis hin zur Ablehnung
Krebserkrankungen meist Ablehnung
Verletzungen  - Ausschluss