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Zwangsversicherung ohne Wettbewerb oder bestes Angebot aus dem freien Wettbewerb?
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Rürup-Rente
oder Basisrente
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Flexibler Rentenbeginn zwischen Alter 60 und 70
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kann flexibel eingeschlossen werden
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Flexibler Rentenbeginn zwischen Alter 60 und 68
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kann nicht ausgeschlossen werden
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kann nicht ausgeschlossen werden
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Wie die tabellarische Aufstellung oben zeigt, differenzieren die Versorgungswerke nicht nach Geschlecht bei der Kalkulation der Beiträge. Frauen haben im Schnitt eine 5 Jahre höhere Lebenserwartung als Männer. Sie beziehen also 5 Jahre länger Rente. Die geringere Lebenserwartung von Männern mit der damit verbundenen kürzeren Zeit des Rentenbezugs wird bei den Geschlechter-Tarifen der privaten Versicherer durch ca. 18 % niedrigere Beiträge zum Vorteil der Männer berücksichtigt. Die männlichen Versicherten müssen hier nicht über höhere Beiträge, die mit einem höheren Langlebigkeitsrisiko behafteten Frauen sponsern.
Männlichen Versicherten sei empfohlen noch die Geschlechter differenzierenden Tarife der Rürup-Rente zu nutzen, bevor - wie bei der Riester-Rente dieses Jahr geschehen - aufgrund von EU-Gleichberechtigungsrichtlinien auch bei der Rürup-Rente nach Unisextarif kalkuliert werden muss.
Auch sollte hier der Grundsatz gelten nicht „alles auf ein Pferd zu setzen". Die Grundsätze der Finanzanlage möglichst sein Engagement zu diversifizieren, gilt erst Recht für den selbständigen Freiberufler, dessen Möglichkeiten in verschiedene Altervorsorgeformen zu investieren, begrenzt sind. Die Riesterrente, die fünf Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge und vermögenswirksame Leistungen bleiben ihm versagt.
Hinterbliebenenschutz:
Nachdem über die Satzungen der Versorgungswerke der Hinterbliebenenschutz weitgehend aufgeweicht wurde und nur noch im begrenzten Maße Leistungen zu erwarten sind, ( siehe Satzung VWRA BaWü § 25 ) sollte überlegt werden, ob dieser Schutz nicht über den Einschluß des Hinterbliebenenschutzes in eine Rürup-Rente oder Risikolebensversicherung besser geregelt ist. Die Absicherung über eine Risikolebensversicherung birgt den Vorteil eines selbständigen, kündbaren Vertrags und die Auszahlung einer großen Summe, die dem Bedürfnis der Hinterbliebenenabsicherung besser gerecht wird, zumal die Auszahlung der Summe steuerfrei ist!
Berufsunfähikeitsrente des Freiberuflers: Hier ist auf die Seite
Die Versorgung des Anwalts: Versorgungssituation für den Fall vorzeitiger Invalidität oder Berufsunfähigkeit.
zu verweisen. Das Thema wird dort erschöpfend abgehandelt mit dem Ergebnis einer völlig unbefriedigenden Versorgungssituation des Freiberuflers bei Eintritt der Berufsunfähigkeit. Dies ist kein Grund für zusätzliche Zuzahlungen an das Versorgungswerk..
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Rentensteigerungsbetrag 2005 bei Zahlung des monatl. Regelpflichtbeitrags von 1014 €
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Versorgungswerk Baden-Württemberg
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Versorgungswerk Niedersachsen
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Versorgungswerk Bremen 2004
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69,90 € Verwaltungskosten 2,46 %
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Für die ergänzende Vorsorge gilt der allgemeine Rat: nicht auf eine oder wenige Karten setzen, sondern auf viele. Hierdurch erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass geplante Vorsorgeziel zu erreichen bzw. vermindert sich das Risiko, es zu verfehlen. Risikostreuung bedeutet, dass eine ergänzende Vorsorge nicht allein über eine Höherversicherung in der berufsständischen Versorgung erfolgen sollte und auch nicht durch den Erwerb von nur einer Immobilie oder der Aktien eines Unternehmens. Als sehr grobe Faustformel kann gelten, dass die ergänzende Vorsorge zumindest auf 10 unterschiedliche Vorsorgeinstrumente verteilt werden sollten. Ein Fehlschlag auf einem Gebiet gefährdet dann nicht die gesamte Altersvorsorge.
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Vergleich Versicherungsvergleich
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